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大学生消费分期猫腻多网络贷款中介手续费竟然高达10

发布时间:2021-01-07 14:17:48 阅读: 来源:方管厂家

对于大学生群体而言,分期消费平台的身份审核和风险控制机制客观上使其背负上无力偿还的负债。“大学生识别能力低,就怕过度信贷,而且平台产品利息非常高,放贷机构也不太规范,银行退出后,也没有一个具体的监管方式、机构和标准,一旦违约或逾期,对学生的学习及生活、对学校和家庭都会带来极大的影响”,广东南方金融研究院分析师徐北对记者表示,一般一类城市的一个大学生消费贷款(如果是助学或者学费贷款另算,因为利息低)总负债不能超过1.2万元到2万元,超过这个数字就非常危险,就极有可能陷入“借钱还利息”的恶性循环了。在融360筛选的30家大学生消费分期平台中,最高额度在1万元以上的平台占比近四成。

与此同时,面对大量拖欠的借款,贷款平台也会采用“不一般”的催款方式。曾有业内人士称,某大学生分期平台负责人曾阐述何为“关系催收”,“就是学生借款时要填写数名同学、朋友或亲属的真实联系方式,如果不能按时还款,平台就会把其逾期信息告知该学生的同学、朋友或亲属”。而因为不堪负债跳楼的小郑,身边的同学也均收到类似催收短信。

另外,银率网分析师还告诉记者,某校园分期平台在全国的兼职学生多达几万人,这些兼职都是该平台的借款人,因其不能按期还款,平台便把他们发展为兼职,通过帮平台发传单、拉业务赚取费用,然后还平台的借款。

“采用如上的催款方式,平台的目的可能达到了,但也不可避免地侵害了学生的个人隐私权,对学生的正常生活造成了极大的负面影响,某些心理素质较差的学生,甚至可能由此走向极端”,有业内人士表示。

多学金融知识,认清金融本质, 对于借贷,也要量力而行

致学生

对于如何更有效地审核学生身份,判断用户的还款能力,进行风险控制,徐北建议,“学生申请消费贷款一般只要提供身份证、学生证,但关键还有提供辅导员、父母和至少10个同学的联系方式”,他表示,确定信用额度一般有学校等级、专业、年级(一般大四学生在临毕业前的信用额度是最高的);有效判断还款能力主要靠概率和提供的资料是否真实完整。同时,徐北也建议大学生群体,要“多学金融知识,认清金融本质,对于借贷,也要量力而行”。

风控难,身份信息被冒用风险极大

业内人士

事实上,如何有效地审核大学生身份,如何风控也成为困扰行业发展的问题。一般情况下,大学生向平台申请借款,首先需要在其官方网站上进行学籍认证和注册,填明学生证和身份证信息,接下来完成借款申请,需填明借款用途和金额,并完善其他相关信息;此时,若通过信用考验,平台会通过视频对贷款申请人的身份进行认证。

甚至有分期平台在宣传时,称“仅需11秒放款”。不少平台的借款过程操作简单,仅需学生证和身份证即可进行贷款申请,必要的身份审核和风险控制形同虚设。“为了博得更多资产端用户,校园借贷各平台之间对同一借款人的借款信息没有数据共享,同一借款人可能在多家平台同时借款,导致其负债额度过大”,银率金融研究中心分析师李先瑞接受新快报记者采访时表示。

此前,河南的大学生小郑就曾借助班长的职务便利,冒用28名同学(其中本班26名)的身份证、学生证、家庭住址等信息,在14家网络分期、小额贷款平台,分期购买高档手机用于变现、申请小额贷款,总金额高达58.95万元。

李先瑞认为,贷款平台之所以降低身份审核和风险控制的标准,主要是基于两个假设,“其一是学生未来的挣钱能力较强,其二是借款学生父母会作为最后偿还人”,他还表示,经过仔细推敲,会发现这两个假设是很勉强的,基于这两个假设而大肆借款给学生,会把借款学生推向困境。

他表示,“其一,学生借贷的期限一般不超过两年,且大多需要每月还款,远水解不了近渴,学生等不到未来挣钱就需要偿还眼前债务。其二,借贷来消费的学生,要么是不愿让父母知道自己有过多消费,要么是家庭经济较困难,因此其父母大多不知情,借款学生即使还不上钱也不会轻易让父母知道。”

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